创利配资小职员觉醒富豪思维，逆袭之路开启，轻松玩转商业帝国

嘿，书虫们注意啦！今儿个我挖到宝了，一本能让你彻底沦陷的小说！翻开的那一刻创利配资，就像是踏入了全新的世界，情节紧凑得让人窒息，每一章都是惊喜连连。讲真，这书看得我废寝忘食，根本舍不得放下。角色鲜活得仿佛就在身边，情感纠葛直击心灵，简直不要太上头！错过它，你的书单可就少了颗璀璨星辰哦。快来，咱们一起沉醉在这文字编织的梦里吧！

《这样做，你一定会有钱》作者：陈南

第一章有钱人善于谋划财富之路

要想创造财富、要想拥有财富，就必须具备谋划的才略。不管是成功的人生，还是成功的企业，都要胸怀全局，高瞻远瞩，善于规划，有的放矢，否则，盲人骑瞎马，决不会撞个金元宝。善于谋划，是有钱人不可缺少的习惯。

01创造财富需要有规划

华人首富、香港大亨李嘉诚曾吐露财富真经：肯用心思考未来。多多“思考未来”，才能看清方向，把握商机；多多“思考未来”，才能着眼于长远，树立品牌；多多“思考未来”，企业家才能用时代的眼光、全球的眼光和战略家的眼光来分析和思考问题，并把握时机，“该出手时就出手”。

“汽车狂人”李书福出身于一个农民家庭。他高中毕业时，由于三分之差没有考上大学，便在家乡台州开了一家小照相馆。一年后，他带着两千块钱开始新的创业——做电冰箱。几经磨难，李书福小有成就，年营业额达五千万元。1986年，李书福创办了吉利集团。1989年，李书福的电冰箱厂产值超过一亿元。

后来，由于国家政策调整，李书福不得不放弃电冰箱生产，将价值一千多万的工厂送给了国家。转而开始生产装饰板。就在这时，海南的房地产热引起了他的注意，但是这次投资却让李书福损失了好几千万。之后，李书福又把目光投向摩托车行业，开发出全国第一辆踏板式摩托车。1998年，吉利集团摩托车产量达35万辆，不但占领了国内市场，还出口22个国家和地区。

李书福进而作出更惊人的决定：造汽车。他投资五亿多元，开发家用微型货车和轻型轿车，每辆售价四万多元，在国内轿车行业引发“地震”。当时，他放言要生产三至五万元的家庭轿车，让人们很怀疑：那能是轿车吗？后来，夏利等车降至相应的价位时，人们才知道李书福并没有胡说。

吉利集团经过17年艰辛努力，现已发展成涉足汽车、高等教育、摩托车、装饰材料、旅游等领域的国家级大型股份制企业集团，员工从创业时的十几人，增加到目前的8000多人，2002年实现销售收入30多亿元。

选择了天空，才有飞翔的机会。李书福不愧为具有财富韬略之人。

再来看看马来西亚糖业巨子、华人巨富郭鹤年的财富轨迹，体味一下他是如何规划自己的财富事业的。

郭鹤年的祖籍在中国福建省福州市，他的父亲郭钦鉴于1909年出洋谋生，来到马来西亚，先是当店员，后来又自己开了家咖啡馆，并在那里成了家。郭钦鉴的哥哥郭钦暖也在南洋，兄弟俩经过数年努力，共同创办了以经营大米、大豆和糖为主的东升有限公司，家境日臻富裕。

从20世纪50年代后半期开始，郭鹤年子承父业，致力于糖业经营。他首先在靠近槟榔屿的北海创办了第一家制糖公司，开办了糖厂。糖厂的原料主要是从泰国购进粗糖，再进行加工精炼。产品不仅运销马来西亚和新加坡等地，同时也通过香港的万通有限公司销往中国。

除了加工糖，他还从古巴购进蔗糖，直接转卖给印尼等东南亚国家。生产和经营的规模越来越大，他自然从中取得了巨额利润。到1962年，人们就开始称他为马来西亚的“糖王”了。

1968年，郭鹤年又筹建了玻璃市种植机构，进一步扩大马来西亚制糖业。他的运气不错，很顺利地向联邦土地发展局租借到1.45万英亩土地，他把这些土地开垦成甘蔗种植园。在种植园附近是他与联邦土地局联合建立的玻璃市综合糖厂有限公司。这家公司就近炼制种植园生产的甘蔗。

最初几年，种植园收成并不好，但是几年以后，情况就不同了，产量迅速提高，糖厂的产量也跟着提高。从1973年起，马来西亚基本实现了砂糖自给。郭鹤年的眼睛虽然盯着糖业的生产，耳朵却一直在关注销售市场。他通过信息反馈，确认国际市场糖价将会上涨。于是，他赶在这之前，购买了大批原糖，并投资糖期货贸易。果然不出他所料，糖价不断看涨，这一次就使他获得了丰厚利润，为他以后扩大糖业经营提供了大量资金。

1976年，郭鹤年收购了马来西亚糖厂93.3％的股份，他的股资总额达7400万马元，从而接收了这家糖厂。这段时间，他一向重视的糖业贸易也取得了巨大的成功。据报刊报道，当时，郭氏企业集团已经在国际市场每年上市的1600万吨糖中，控制了150万吨。占国际糖业市场的10％左右。在马来西亚糖业市场，则占了80％。

从60年代开始，郭鹤年就冲出了单一的经营范围，开始创办了航运业。70年代初，他发展了房地产业。时至今日，郭氏兄弟有限公司已经成为除经营糖和大米，还经营工业、种植业、航运业、矿产业、房地产业、国际贸易、酒店、保险、证券、建筑等多元化的企业集团。仅在吉隆坡就有郭氏公司的23家公司总部。郭鹤年可谓“富甲一方”了。

粮食业是郭氏家族发达的基础事业。自1962年创办联邦面粉厂以来，郭鹤年后来又在巴生投建了面粉厂，并先后在巴生和新山合营4家面粉厂，独资创办了巴生古当食油有限公司。1985年扩大经营后的联邦面粉厂有限公司资本增至8500万马元。

60年代末，旅游业开始兴隆，郭鹤年便着眼于豪华酒店的建造，先后在新加坡、马来西亚首都吉隆坡、泰国曼谷、斐济和中国香港等地投资建造了香格里拉酒店。其中以投资额达1.63亿港元的九龙海滨香格里拉酒店最为出名，它拥有世界一流的超豪华设备，有742间客房。香格里拉酒店集团形成了亚太地区最大的酒店集团之日益雄厚的资本，为郭鹤年经营房地产业提供了可靠的基础。1972年，成立了专门经营房地产业的彩虹有限公司，他在新山市购买了大片土地，建筑了彩虹花园等住宅区。其中柏龄花园拥有1.1万间房舍，占地面积达到903英亩。到1984年，这家公司积极着手继续扩大房地产经营的后备工作，再一次大量征用土地，购买了新山市郊的1025英亩地皮。

事业的蓬勃发展，并没有使郭鹤年陶醉，他又将眼光瞄准了矿产开发。不久之后，他的玻璃市种植机构便买下了拉曼锡矿41.37％的股权，将这处矿产纳入郭氏兄弟有限公司。

随着郭鹤年在国内外贸易和工业中所占地位日渐显要，他的企业已不再只限于马来西亚和新加坡等地了。70年代到80年代以来，他积极向外发展，香港已成为他企业经营的另一个中心。《南洋商报》曾评论郭鹤年是一位“名重国际、富甲一方”的企业家。他名下的玻璃市种植机构、拉曼锡矿、联邦面粉厂、彩虹有限公司、新加坡香格里拉大酒店等6家公司的股票已在新加坡及马来西亚的股票交易所公开挂牌交易。总资产约14亿马元。1984年净利润约1亿马元。

1985年，亚洲管理学院及马来西亚银行公会主持的“十大企业家”评选活动机构，将代表企业界最高荣誉的“金字塔奖”颁与郭鹤年。在马来西亚，这个奖意味着非凡与惊人，他在公众的心目中的确是一位取得了杰出成就的国际性企业家。

郭鹤年以涉足糖业种植加工扩展事业，如同下围棋，扩展到面粉加工业、酒店业、地产业、矿业，一步步做活，一步步做大，成就了一代巨富的财富家业和事业。

许多大老板都是从小店铺发展起来的，许多创业者也是将开一个店铺作为起初的创业选择。若你还未成为老板，现在正酝酿着如何成为老板，筹划着开一个店铺，那么创业的一些基本要点你不能不知：

如果你现在想开店，你请教的人是一个骑单车成功率到底有多高？专业机构对国内开店成功率的一项调查显示，加入加盟体系开店成功者为76％，独立开店成功比例只有24％。

邹涛创业管理顾问机构首席创业投资顾问邹涛先生认为：“技术”是店面的基本生存条件；真正能让店面落地生根，充足的竞争力是不可缺的；而特色经营、留意市场信息，关注尚未引起国内或即将引起国内的新形态消费文化及特性，才能在消费者偏向理性思考的情形下，免于落入削价竞争的恶性循环中。在开店前期，有些基础工作是必须要做的，比如详细的市场调查，慎重选址等，这样才能最大限度地降低或避免风险，早日实现投资赢利。

要充分了解自己，兴趣在哪里？强项在哪里？资源在哪里？市场在哪里？开店绝不是一时冲动，更不能盲目，思考个人性格特征、兴趣，清楚手头上现有的资金数目后，对即将投入项目逐一评估，如工作时段、工作时间长度及工作进行方式等，了解自己究竟适合开什么样的店。

若你浑身充满创造力，内心热情如火，外表光芒万丈，可考虑经营自助火锅店、传统小吃店、便当外送等餐饮服务业。若你爱好精致有品位的物品，开二手精品店、手工艺品专卖店及小型咖啡屋，能让你一展雄才。

若你极度敏感，有爱心，而且爱家、恋家，那么办托儿所、幼儿园将是你的最爱。

若你常常跟着感觉走，时时设身处地为他人着想，宠物店、花店、园艺店正需要你这种特征。

要慎重选择项目，做到知己知彼，瞻前顾后，情况熟悉，行家里手。

一是预见，就是未雨绸缪，结合本地实际情况，对即将出现的市场作出判断。

二是借鉴，即拿来主义。主要是借鉴国外的先进经验、做法。而在本地则属预见性新兴项目的，结合本地及自身情况有选择地实施。

三是尽力选择自己熟悉的行业和掌握相关知识的行业为投资目标，要充分发挥自身所掌握的知识和技能，把其作为选择投资项目的一个有利条件。

四是尽量选择与亲属、朋友从事的行业相关或相近的项目，这样可以得到他们的指导，在业务上也能得到一定帮助。

五是注重市场调查，搞好市场的分析预测，你可以向专业人士请教，测算出投资的最低和最高收益。

02善于布局才能创造财富

成就财富事业的过程就像下围棋，每一步都有讲究，都是艺术，外行看热闹，内行看门道，步步都重要，内容很深奥。从成功经济人士的故事中不难发现，他们在干事业时，每一步都是深思熟虑的，都是有目的的，都是大事件、大事业中不可或缺的环节。所谓走一步，看两步，想三步，甚至有些做法和步骤让外人看得眼花缭乱，不明真相，这才是真正的智者。

史玉柱是一个传奇性的人物，他从开发成功一个汉字排版系统软件M6401开始，4个月变成百万富翁，3年间身价数亿，成立珠海巨人集团，可是，盲目扩张导致巨人大厦成为烂尾楼，史玉柱和巨人集团成为一个大失败的典型案例。

但是，传奇人物总是有其传奇性，时隔两年之后，1999年，史玉柱又东山再起，并且吃一堑，长一智，更加成熟，更加老谋深算，更加神秘，在此前完成了技术人才向企业家的转换之后，他又开始了向一个投资家的演变，史玉柱神话又增添了新的篇章。

截至目前，史系公司在主业保健品之外创利配资，已经涉足银行、IT、能源三个行业。史玉柱似乎已经找到了做投资家的感觉。事实上，自复出之日起，企业家史玉柱便已经向投资家史玉柱转化。

15年前，这个人奇迹般地发达，又很快破产。当人们以为他已经从商界消失，他却在很短的时间里再度致富，不仅还清了以前所欠的债务，而且获得了巨额财富。

但是，外界对史玉柱“致富经”一直抱有怀疑。仅靠并无太多技术含量的保健品脑白金和维生素片黄金搭档，就在一两年的时间里获得数以亿计的财富，这无论如何都可称得上是一个神话。

史玉柱的财富，果真都来自他的保健品吗？

我们可以先看看这些年史玉柱都花了多少钱。

首先是广告费。2000年以来，每年脑白金（后来又加上黄金搭档）的广告费用以刊例价计算，都是10亿元以上。实际的费用当然会低很多，但即使以每年2亿元计算（实际金额应高于这个数字），5年时间里也需要10亿元。

从2002年到2004年，史玉柱买下了华夏银行和民生银行将近3亿股股票。即便以每股1元的“超低价”计算，这也需要3亿元。加上不久前收购唐山港陆焦化的2.2亿，这几年的支出在15亿元以上。

再来看他的收入。史玉柱旗下的公司多得让外人眼花缭乱，但是，真正的实体部分就是脑白金和黄金搭档。

按照健特生物公布的报表推算，脑白金和黄金搭档这两头利润奶牛每年最多能为史玉柱带来1.5亿元左右的利润。考虑到广告分摊的问题，实际的数字可能会比1.5亿小很多。但即使真的有1.5亿，史玉柱要等哪年才能把自己已经花出去的钱赚回来。我们不知道史玉柱现在花的钱是什么来源：银行贷款？经销商货款？炒股收入？上市公司套现？

伴随史玉柱发迹过程的，是一团麻一般的各种公司。有注册在中国的，也有注册在外国的；有上市的，也有不上市的。在操控这一堆公司的过程中，史玉柱修炼成了一个资本运作高手，也越来越像一个典型的“中国式投资家”——人们只看见他手头有大把大把的钱，但没人知道钱是怎么来的。

史玉柱不断地注册新的空壳公司，并把本来并不是很多的资产从一个公司反复地装到另外一个公司中去，无非是让外人在他的资本迷宫面前理不出个头绪。

让人迷惑的是，他为什么要处心积虑地要把自己隐藏起来呢？在史玉柱奇迹的背后到底是一个什么样的谜团？

在中国，没有人不知道脑白金，当然，还有黄金搭档。尽管前者的广告曾在网络上被评为“十大恶心广告”之首，但这丝毫没有妨碍全中国的消费者都记住了“送礼要送脑白金”。满大街吆喝着自己的产品，似乎成了史玉柱的营销撒手锏。

因此，当史玉柱日前悄然进入网络游戏产业时，人们多少会觉得有些奇怪。2005年4月末，上海一家财经媒体披露，落户上海徐汇区浦原科技园的上海征途网络科技有限公司（下称“征途网络”）系史玉柱投资设立，其主营业务是网络游戏开发。

工商登记资料显示，征途网络注册资本2000万元，由三名自然人张旅、顾素莲和徐峻于2004年11月出资成立。

史玉柱系公司与徐汇区政府交情颇深，这是他把大本营安在徐汇区的根本原因。黄金搭档公司最初注册在浦东，后徐汇区出于发展生物科技产业之需，将其动员至徐汇。史玉柱方面多次表示徐汇区对公司大力支持，而徐汇区则得到了史玉柱系公司每年约1亿元的税收——史玉柱的核心经营公司黄金搭档公司和上海健特生物科技有限公司（下称“上海健特”）办公地点虽然都在卢湾区，但均注册于徐汇区。按照税收归注册地的原则，这1亿元当然是徐汇区的财政收入。

尽管突入网络游戏令不少媒体感到意外，但对于史玉柱来说，IT业正是他的老本行。

1989年，从深圳大学软件科学管理系毕业的史玉柱以4000元起家，销售其开发的“汉卡”——桌面汉字处理系统M6401。通过不断打广告，他在4个月完成了100万元销售收入。这个办法不仅让史玉柱取得第一桶金，也成为其以后一直沿用的营销法宝。两年后，史玉柱成立珠海巨人新技术公司。到1992年，公司销售收入达到2亿元。当时的媒体，甚至将巨人同微软相提并论。

然而巨人毕竟不是微软，史玉柱也不是比尔·盖茨。从1993年开始，巨人涉足保健品、房地产等多个行业，摊子越铺越大，资金越来越紧，终于在1997年，资金链断裂，史玉柱一手打造的巨人集团宣告破产。

不过，成立征途网络绝非史玉柱的“重拾辉煌”。对于黄金搭档公司来说，征途网络只是他们的一个投资项目，公司并不会参与到具体的经营当中。

巨人集团破产之后两年，史玉柱于1999年7月设立上海健特，股东是此前4个月刚刚成立的怀远宏强商贸有限公司（下称“怀远宏强”）和黄山康奇实业有限公司（下称“黄山康奇”）。后者的法人代表魏巍，是史玉柱的老部下，也是安徽老乡。魏巍同时为上海健特的法人代表。

对于投资家史玉柱而言，2000年至2001年间乃是史玉柱系公司渐成形状的关键年份。

2000年2月25日上海健特的股东会议上，决定出资650万元收购无锡华弘药业有限公司60％的股权，此收购于当年3月完成，最终的价格是1000万元，公司更名为无锡健特。从此，无锡健特成为史氏保健品的生产基地。

当年9月，上海华馨成立，股东为来自史玉柱老家安徽怀远县的自然人高洪英和王健平，实际出资人是史玉柱。上海华馨控股青岛国货。

同年11月，史玉柱远赴内蒙古阿拉善左旗，办理成立内蒙古阿拉善左旗聚鑫有限公司（下称“聚鑫公司”）事宜。公司挂靠在内蒙古阿拉善左旗从蓉集团之下。但是，来自当地人士的说法是，这个注册资金50万元的公司在当地并无办公地点，也无人知道该公司在何处从事何种经营。这个注册50万元的空壳公司在史玉柱后来搭建的资本迷宫里充当了重要的角色。

从2000年末开始，史玉柱一边布局，一边频频在媒体露面，先后接受了中央电视台等媒体的采访，并宣布通过现金方式回收当年巨人集团在内地发售的巨人大厦楼花。这就是轰动一时的史玉柱“还债义举”。

2001年4月，史玉柱在上海浦东成立巨人投资有限公司（下称“巨人投资”）。在史玉柱系的内地公司中，这是唯一与他本人有直接股权联系的公司——史玉柱持有该公司95％的股份。

巨人投资成立三天之后，怀远宏强将持有的上海健特90％股份转让给巨人投资；半年后，黄山康奇则将持有的上海健特10％股份转让给聚鑫公司。此后，上海健特便一直保持这种股权结构：巨人九成，聚鑫一成。这一年成立的黄金搭档公司，也采取了相同的股权结构。

2001年9月，青岛国货更名为健特生物，上海华馨成为其大股东。

至此，史玉柱系的大体架构已经形成，即巨人投资控制上海健特和黄金搭档公司，上海华馨控制上市公司健特生物。没有人不相信，这两者的实际控制者都是史玉柱，所不同的是，在巨人投资中，史玉柱本人是大股东；而上海华馨则是史玉柱透过从聚鑫公司“下岗”的汪远思来间接控制的。

至此，史玉柱的资本迷宫未免叫人们眼花缭乱，神龙见首不见尾，但其实体部分不过两个：脑白金和黄金搭档。

这两个产品都属于“其兴也勃，其亡也忽”的保健品行当。况且，把所有鸡蛋都放在同一个篮子里是危险的，这点史玉柱也很清楚。出于分散风险、长远发展的考虑，从2002年起史玉柱通过上海健特向保健品之外的行业投资。第一个选中的，就是回报稳定的银行业。

华夏银行股份有限公司（600015，下称“华夏股份”）招股说明书显示，2002年间，上海健特先后与华夏银行发起人北京华资银团公司和首钢总公司签订《关于华夏银行股份有限公司股份转让协议书》，累计受让1.4亿股一般法人股。截至2003年6月30日，在华夏股份29家股东中，上海健特以持股5.6％位居第六大股东。

2004年，上海健特又增持了2800万股。

参股华夏股份后，史玉柱又看上了民生银行（600016）。2003年，上海健特受让北京万通实业股份有限公司1.43亿股民生银行股票，以持股3.97％位居第八大股东。记者获知，上海健特有意在未来增持民生银行股票，以获得第七大股东的位置。

对于史玉柱来说，投资于银行不仅可以获得稳定的回报，亦可使银行成为融资通道。两家银行的报表显示，参股华夏股份当年，上海健特在华夏银行的贷款余额为8000万元；而买入民生银行股份当年，上海健特在民生银行的贷款余额为9000万元。此外，截至2003年6月30日，上海健特将持有的1.1亿股华夏股份质押给上海银行延安支行、民生银行上海支行、中国工商银行上海卢湾支行，作为贷款担保。

与此同时，史玉柱逐步将上海健特手中的优质资产装入上市公司健特生物。从2001年5月到2002年3月，通过上海华馨，健特生物获得了史氏保健品生产基地无锡健特90％的股权。2002年11月，健特生物及其控股的无锡健特又接手了脑白金的销售系统。此举使健特生物2002年净利润从上一年的3500余万元猛增至1.5亿元，每股收益亦增加了一倍。

这种做法一直延续到现在。2005年4月，健特生物发布公告，宣布其控股子公司无锡健特以1.17亿元受让上海健特持有的华夏股份4500万股法人股。

当然，并非每一次资产买卖都很顺利。2002年中，健特生物曾提出收购脑白金和黄金搭档的商标和知识产权，价格为1.46亿元。媒体一时哗然，谓之史玉柱套现之计。更有媒体凭借工商登记资料详细剖析史玉柱系公司之间的关系。当年11月，健特生物不得不宣布收购夭折。

史玉柱是个向来就对媒体很警惕的人，他始终认为，当年珠海巨人的倒闭是媒体的原因。这次媒体把他精心搭建的资本迷宫揭个底朝天，可能会对他形成压力，并谋求更为隐蔽的资本运作。

果然，2003年8月，上海健特即引入新股东interwise international LMD.，后者是一家注册于英属维京群岛的公司，它享有上海健特73％股权。大约在此前后，史玉柱在海外设立了拥有全资权益的公司Ready Finance。而黄金搭档公司亦在此期间将75％股权转让于在英属维京岛注册的Central New公司，Interwise也拥有了黄金搭档公司5％的股权。不出意外的话，不管是interwise也好，Central New也好，Ready Finance也好，都是史玉柱当年在内蒙注册的聚鑫公司的“升级版”，用来进行资本运作的空壳公司。

经过这么一倒腾，原本就纷繁复杂的史系公司成了一团没有线头的乱麻。其中的股权安排及资本运作轨迹已难考证。

2003年末，在香港上市的四通电子（409.HK）突然发布公告，称其全资附属公司四通巨人与Ready Finance签订协议，由后者收购Central New的全部股权，并将Central New持有的75％黄金搭档公司股份出售给四通巨人。收购涉及金额合计117亿港元。此等巨额交易，立即引起媒体关注。其时，向来以公司内幕调查而著称的《财经》杂志曾拟派员赴安徽怀远，调查史玉柱复出历史，但未获成功。

根据四通电子发布的公告，收购完成之后，黄金搭档进行重组，向上海健特收购包括黄金搭档和脑白金商标在内的知识产权，并接管这两种产品的国内分销网络。同时，黄金搭档收购珠海康奇有限公司10％的股权，后者拥有脑白金在山东省之外的销售权。珠海康奇另90％股权由无锡健特持有。

虽然部分知识产权和营销网络出售给了四通，但生产基地无锡健特仍在史氏公司体系内。而史玉柱多年培育起来的营销网络，并不会随着股权转移而听从四通掌控，仍需史玉柱团队在其间协调。半年后，四通董事长段永基延请史玉柱出任四通CEO及董事，或与此存在关联。

而史氏两大产品商标等知识产权虽然颇具价值，但其成本亦耗资巨大。记者掌握的数据显示，仅2000年至2002年11月，两个品牌的广告费用以刊例价计达到35亿元之巨。实际费用虽会远低于此，但还是一个庞大的数字。四通接手商标之后，也需承担广告费用。

这一点在四通2004年中期报告中已有显现。该报告称，尽管健康产品（脑白金和黄金搭档）毛利率较高，极大改善了公司经营，使四通由多年亏损转为盈利。但净利润“因为减去固定费用和摊分广告费而变得非常微薄”。

从以上几点来看，这一收购案中，史玉柱团队更易在双方合作中取得主动。

2004年8月，史玉柱出任四通控股（四通电子，2004年3月更名）董事兼首席执行官。与此同时，四通亦宣布拟收购上海恒寿堂药业，以增强在保健品业实力，但此项收购历经数月，最终未能成功。

段系公司收购未有收获，史系公司投资却多有成就。征途网络，虽然操办方为段、史“共有”的黄金搭档公司，但从其筹备过程及四通未就此发布公告来看，实际投资人应为史系公司。

征途网络注册于上海之时，上市公司健特生物与唐山港陆钢铁有限公司签订协议，以2.2亿元收购后者持有的唐山港陆焦化有限公司75％的股权。按照健特生物2004年年报中的说法，此举乃是为“进入煤、焦一体化产业”培育新的增长点。

截至目前，史系公司在主业保健品之外，已经涉足银行、IT、能源三个行业。其中IT和能源方面的投资，虽有跟风之嫌，但与政策之走向密切相关，算得上有投资价值的热点。史玉柱似乎已经找到了做投资家的感觉。

当然，新近的两笔投资能否给史玉柱带来想象中的回报，尚未可知。而其投资方向，在追寻投资热点之外亦未见其有何战略布局。对于新进投资家史玉柱来说，投资之途仍漫漫。征途网络之所以用“征途”二字作为大号，也许正是史玉柱对新的投资事业的心态和状态的隐晦表述。

史玉柱在金融投资领域运筹帷幄，可谓用心良苦，其布局之巧之周密，也透露出智慧的光芒。

03用脑子赚钱是最划算的事

穷人做事，倾向于用他们的手，用他们的脚，用他们学过的专业知识，唯独不用他们的大脑。

用脑子做事的人，往往简明而有效率。名古屋的商人尚学录，他并没有什么学问和金钱，但是他有善于企划的能力。这就是脑本钱。十多年前他还在当机械外务员时，就知道日本的毛纺织工业比欧美落后，他认为这个问题颇有发展的余地。有一天，他接到从德国寄来的商品目录，其中有新开发上市的一台2000万元之新型羊毛纺织机械。对于新机械他比别人内行，为了进一步了解详情，他就立即开展行动，详细调查日本的羊毛纺织工厂的作业情况。他对纺织工厂了如指掌之后，又知道用德国的这项新机器，生产成本大约可降低三分之二，而生产效率可以倍增。但是他并没有向日本人推销这种新机器，他带了这项新产品的目录和经营纺织工厂的新构想，去找住在日本的一位韩裔富翁林伯态先生。林先生对纺织虽是一窍不通，但经过尚学录的企划和说明之后，大喜过望，他立即同意开一家纺织工厂，从德国购入四部机器，在名古屋市设立羊毛纺织公司，并请尚学录做总经理。原本默默无闻的外务员，摇身一变成为大工厂的经营者了。

东京世田谷居民竹山一夫从公务机关退休后就赋闲在家，闲来无事，有一天他想：“开个企业讲习班倒不错，但是找普通人来参加没法赚大钱，应该找一些有钱人家才对。”于是他就在东京银座借了一间教室，只用一张办公桌和一部电话，成立了“东京企业研究所”。它的特色是七名教师都是日本国内很有名的教授和知名人士，学生也都是各公司未来的董事长人选以及重要的干部。日本的企业界对于干部的教育投资一掷千金，毫不吝啬，因此他的事业一开始就非常顺利。为了壮大研究所的声势和号召力，非请国内最有名的讲师不可。这些讲师的授课费贵得吓人，但所收的学费更可观。半个月一期，学费50万日元，成立之初，就收了30名学生。其余的人要事前登记，并等待好几个月以后才能正式上课。竹山这种简单无奇的生意利润非常优厚，扣除讲师费、房租、广告费，每个月可净赚1000万日元。如果以低一档的阶层为对象，收费一定不会太高，一个月想赚50万日元也有问题。虽然竹山的生意一点都不稀奇，但是他的着眼点极佳，因此发了大财。

即便你一无所有，好的思路依然就是出路。

04有钱人最大的特点是会思考

富人为什么能成功？思考也是其中一个重要的因素，富人都善于努力思考，思考为他们带来了巨额的财富。

为什么演艺明星、社会名流、商业巨子以及那些虽无众人皆知的成就，但却实现了自己人生价值的人们能取得大大小小的成功？原因就是他们有独特的思考技巧。

所以，从成功这个意义上说，人的成就首先是“想”出来的，是在正确思考后，并采取行动干出来的。想就是思考。

思考是大脑的活动，人的一切行为都受它的指导和支配。思考虽然看不见、摸不到，但它真实地存在着。有什么样的思考方式，就会有什么样的命运。如果你的思考和自信、成功、乐观联系在一起，那么你会有一个圆满的人生；如果你总是想到自卑、失败、忧愁，总是小心翼翼、蹑手蹑脚，那么你的命运也不会好到哪里去。

成功人士为什么会成功？说到底是因为他们具有独特的思考技巧，是思考决定了他们的成功。

人类思考是一种理性的劳动。学而不思，死啃书本，其结果只能是学一是一，学一知一，不能达到举一反三、触类旁通的境界，最后不是故步自封、掉进教条主义的泥坑，就是变成死抠字句、思想僵化的书呆子。

所以，在成功人士看来，能够用自己的脑子整合别人的知识也是一种思考的技巧。

28岁时，霍华德还在纽约自己的律师事务所工作。而对众多的大富翁，霍华德不禁对自己清贫的处境感到辛酸。他想，这种日子不能再过下去了，他决定要闯荡一番。有什么好办法呢？左思右想，他终于想到了借贷。

这天一大早，霍华德来到律师事务所，处理完几件法律事务后，他关上大门到街对面的一家银行去。找到这家银行的借贷部经理之后，霍华德声称要借一笔钱修缮律师事务所。在美国，律师是惹不得的，他们人头熟、关系广，有很高的地位。因此，当他走出银行大门的时候，他的手中已握着1万美元。完成这一切，他前后总共用了不到1小时。

之后，霍华德又走了两家银行，重复了刚才的手法。霍华德将这几笔钱又存进一家银行，存款利息与它们的借款利息大体上也差不了多少。只几个月后，霍华德就把存款取了出来，还了债。

这样一出一进，霍华德便在上述几家银行建立了初步信誉。此后，霍华德便在更多的银行进行这种短期借贷和提前还债的交易，而且数额越来越大。不到一年，霍华德的银行信用已十分可靠了，凭着他的一纸签条，就能一次借出20万美元。

信誉就这样出来了。有了可靠的信誉，还愁什么呢？不久，霍华德又借钱了。他用借来的钱买下了费城一家濒临倒闭的公司。10年之后，成了大老板，拥有资产1.5亿美元。

一个人所有的观念、计划、目的及欲望，都起源于思想。思想是所有能量的主宰，适度地运用还可以治愈慢性的疾病。思想是财富的源泉，不论是物质、身体还是精神方面。人类追求世界上的财富，却浑然不觉财富的源泉早就存在自己的心中，在自己的控制之下，等待发掘和运用。

保罗·盖蒂年轻的时候买下了一块他认为相当不错的地皮，根据他的经验和判断，这块地皮下面会有相当丰富的石油。他请来一位地质学家对这块地进行考察，专家考察后却说：“这块地不会产出一滴石油，还是卖掉为好。”盖蒂听信了地质专家的话，将地卖掉了。然而没过多久，那块地上却开出了高产量的油井，原来盖蒂卖掉的是一块石油高产区。

保罗·盖蒂的第二次失误是在1931年。由于受到大萧条的影响，经济很不景气，股市狂跌。但盖蒂认为美国的经济基础是好的，随着经济的恢复，股票价格一定会大幅上升。于是他买下了墨西哥石油公司价值数百万美元的股票。随后的几天，股市继续下跌，盖蒂认为股市已跌至极限，用不了多久便会出现反弹。然而他的同事们却竭力劝说盖蒂将手里的股票抛出，这些对大萧条极度恐惧的人们的好心劝说终于使盖蒂动摇了，最终他将股票全数抛出。可是后来的事实证明，盖蒂先前的判断是正确的，这家石油公司在后来的几年中一直是财源滚滚。

保罗·盖蒂最大的一次失误是在1932年。他认识到中东原油具有巨大的潜力，于是派出代表前往伊拉克首都巴格达进行谈判，以取得在伊拉克的石油开采权。和伊拉克政府谈判的结果是他们获取了一块很有前景的地皮的开采权，价格只有10万美元。然而正在此时，世界市场上的原油价格出现了波动，人们对石油业的前景产生了怀疑，普遍的观点是：这个时候在中东投资是不明智的。盖蒂再一次推翻了自己的判断，令手下中止在伊拉克的谈判。1949年盖蒂再次进军中东时，情况和先前已经大不相同，他花了1000万美元才取得了一块地皮的开采权。

保罗·盖蒂的3次失误，使他白白损失了一笔又一笔的财富。他总结说：“一个成功的商人应该坚信自己的判断，不要迷信权威，也不要见风使舵。在大事上如果听信别人的意见，一定会失败。”

在以后的岁月中，保罗·盖蒂坚持“一意孤行”，屡战屡胜，最终成为全美的首富。

在思想的竞争中，贫富机会是完全均等的。发掘能赚钱的创新意念，这是大多数人创造财富的一条通路。每个人的心里都包含着潜在的巨大能量。

它比阿拉丁神灯的所有神灵更为强大，那些神灵都是虚构的，而你酣睡的巨人却真实而可触摸。创意思考的目的，就是要唤醒你内心酣睡的巨人。

发明家爱得雯·南得是世界上最富有成果的企业家之一，他所获得的专利权近300项。如果你在他的公司创立初期买进100美元股票，那么30年后的今天你便可获得20万美元的收益。但谁也不会想到，南得连一张大学文凭都没有，他是怎么走上创富之路的呢？

南得原来是哈佛大学的一名学生，一天傍晚他过马路时，被从他面前驶过的汽车车灯刺得睁不开眼。就是这几束光芒，唤醒了南得的灵感：发明一种车灯，让它既能照亮前面的路，又不刺激行人的眼睛，岂不是两全其美？说干就干，南得第二天就办了休学手续，开始了偏光车灯的创造发明。

辛苦一年，第一块偏光片终于制成了。但当南得申请专利时，他发现已有4人申请了此项专利。南得并未气馁，埋头继续进行改进研究。3年后，功能更为完善的偏光片研制成功，专利局最终把这项专利授予了南得。再过两年，南得争取到了40万美元的风险投资，世界上第一家车灯制造公司随之宣告成立。通过6年的不懈努力，南得终于实现了他的梦想，将他发明的车灯装到了大部分美国人的车上。

车灯的上市给南得带来了可观的利润，但南得创新的脚步并未停下。几年后，立体电影轰动了世界，但观众必须戴上南得公司生产的眼镜才能入场，南得又在这个项目上大捞了一把。

正是思考的力量，使南得走上了成功和致富的道路。

大卫和约翰一同外出游玩。到了目的地后，大卫在酒店里看书，约翰便来到熙熙攘攘的大街上闲逛，忽然他看到路边有一个老妇人在卖一只玩具猫。

那老妇人告诉他，这只玩具猫是她们家的祖传宝物，因为家里儿子病重，无钱医治，才不得已要将此猫卖掉。

大卫随意地抱起猫，猫身很重，似乎是用黑铁铸造的。然而，聪明的大卫一眼便发现，那一对猫眼是用珍珠做成的。他为自己的发现狂喜不已，便问老妇人：“这只猫卖多少钱？”

老妇人说：“因为要为儿子医病，所以3美元便卖。”

大卫说：“那么我就出1美元买这两只猫眼吧。”

老妇人在心里合计了一下，认为也比较合适，就答应了。大卫欣喜若狂地跑回旅店，笑着对正在埋头看书的约翰说：“我只花了1美元，竟然买下了两颗大珍珠，真是不可思议！”

约翰发现这两个猫眼的的确确是罕见的大珍珠，便问大卫是怎么回事，大卫把自己买猫眼的事情讲给他听。听了大卫的话，约翰眼睛一亮，急切地问：“那位老妇人现在在哪里？”

约翰按照大卫讲的地址，找到了那位卖猫的老妇人。他对老妇人说：“我要买那只猫。”

老妇人说：“猫眼已经被别人先行买去了，如果你要买，出2美元就可以了。”

约翰付了钱，把猫买了回来。大卫嘲笑他道：“兄弟呀，你怎么花2美元去买这个没眼珠的猫呢？”

约翰却坐下来把这只猫翻来覆去地看，最后，他向服务员借了一把小刀，用小刀去刮铁猫的一个脚，当黑漆脱落后，露出金灿灿的黄金，他高兴地大叫道：“大卫你看，果不出我所料，这猫是纯金的啊！”

我们可以想象，当年铸这只猫的主人，一定是怕金身暴露，便将猫身用黑漆漆了一遍，就如同一只铁猫了。见此情景，大卫后悔莫及。

约翰笑道：“你虽然能发现猫眼是珍珠，但你却缺乏一种思维的联想，分析和判断事情还不全面；你应该好好想一想，猫眼既然是珍珠做成的，那么猫的全身会是不值钱的黑铁所铸吗？”

在钟表发明以前，人们往往用一种叫沙漏的东西来计时。所谓沙漏，就是在一个容器内装入一些沙，让沙从上往下漏。根据沙向下漏了多少，便能看出时间过去了多久。这种计时器，世界各国都早已不再使用了。前些年，日本有一个叫西村金助的人仍在从事沙漏的制作，但主要是作为一种玩具。

由于销量越来越少，使他日益陷入困境。有一天，他看见一本关于赛马的书上写着这样的话：“在今天，马虽然已经失去了运输的功能，但在赛马场上它却又以具有娱乐价值的面目出现。”这使他思想上受到启发。他决心从新的角度来思考沙漏的作用，寻找沙漏的新用途。他想呀想呀，一连苦思冥想了好几天，终于想出了沙漏的一种新功能：制作了固定时限的小沙漏，将它安放在电话机的旁边。这样，打电话，特别是打长途电话，便能更好地控制时间，以节约电话费用。同时，由于它小巧玲珑，也可以作为一种小摆设、小装饰品。这种简单、价廉、美观、实用的小沙漏，一上市就销路大好，一个月的销售量就达到了几万个。这使得西村金助获得了巨额的财富。

所以，思考是一个人所能拥有的最直接的财富。

成功和失败的分水岭往往就是我们没有去思考，而有的人去思考了、去努力了，然后成功了。平庸的人只知道埋头苦干，而成功的人却能“投机取巧”，努力提高自己的思考能力或者总结经验，对发现商机的来源来说是很重要的。

我们所谓的思考，并不见得一开始就要赚取大量的财富，而是要真正学会培养无限的思考方式，让你的思维永远充满着非凡的创造力。它让你想象自己拥有一切可能拥有的事物。不要去艳羡别人的财富，因为他的财富多，而我们总会有更多的财富，或以更好的方式来获得财富。将梦想的事物带给自己，相信你会做得更为出色。

从某种意义上说，思考就是要调动那些站在你和目标之间的门卫，他们沿途拦截，每一位都有权决定你事业与人生的走向。思考首先要确定或设立一个可以达到的目标，然后从目标倒过来往回想，直至你现在所处的位置，弄清楚一路上要跨越哪些关口或障碍、是谁把守着这些关口。

在人生的征途中，要用富人的思维来助你一臂之力。

萧伯纳说过：“人们在看事物时都视为当然，说道，‘有什么奇怪的？’我从来不把事物视为当然，反倒问道，‘为什么我要这样子？’”当我们看到有些人做出不凡的成就时，往往会认为他们不是走运便是天生命好，却很少有人会想到是那些人善用脑力的结果。你可能不知道我们头脑运作的速度快过地球上最超级的电脑，那样快的速度已不是十亿分之一秒所能衡量的，若是想把你脑中的资料储藏起来，不动用那两幢高逾百层的摩天大楼是不够的。这块只不过1千克重的“白豆腐”，却能够在转瞬之间供给你面对任何环境所需要的资料，其能力远远超过人世间各种骇人的科技。一部电脑不管它的容量有多大，若是使用的人不知道如何存取其中的资料，那么这部电脑对他来说只是一堆废铁。要想利用电脑中所储存的资料，首先你一定得懂得如何下正确的指令，同样的道理，若是你想从自己的头脑资料库中取得所需要的资料，那么你要下的指令是什么呢？就是提出正确的问题，学会思考。唯有能提出好的问题，学会思考，才能得到好的答案。

亿万富翁亨利·福特说：“思考是世上最艰苦的工作，所以很少有人愿意从事它。”成功学大师拿破仑·希尔在《思考致富》一书中说，如果你想变富，你需要思考，独立思考而不是盲从他人。富人最大的一项资产就是他们的思考方式与别人不同。

“你的头脑就是你最有用的资产。”成功者从不墨守成规，而是积极思考，千方百计来对方法和措施予以创造性的改进。如果你一味地只做别人做的事，你最终只会拥有别人拥有的东西。最努力工作的人最终绝不会富有。学会思考吧，每一天1440分钟，哪怕你用1％的时间来思考、研究、规划，也一定会有意想不到的结果出现。

05科学地确定赚钱的目标

美国有一本新书《成为百万富翁的八个步骤》，作者查理斯·卡尔森在系统地访问和调查了美国10位百万富翁后，从他们的成功秘诀中，归纳出这本人人都可实践而获得百万财富的创富宝典。

卡尔森提炼出的百万富翁的八个行动步骤，其中的第一步是马上开始投资。美国60％以上的人，连百万富翁的第一步都还未迈出。如果没钱投资，卡尔森建议立即将收入中的10％～25％强迫用于投资；没时间投资？立即减少看电视逛商店的时间，把精力花在学习投资理财知识上。第二步则是制定目标。这个目标一定要正确可行，并全力以赴地去达到。

缺乏一个明确的目标，即对人生的一种设计，或许正是你不能够获得更多财富的原因。

几年前，美国作家盖尔·希伊在撰写《开拓者们》这部书的时候，通过一份内容十分广泛的“人生历程调查问卷”，总共访问了6万多位从事各种行业的人士。他发现那些最成功和对自己生活最满意的人至少有两个共同的特点：第一，他们有良好的人际关系；第二，他们都致力于实现一个略高于其实际能力的目标。根据希伊的研究，这些开拓者们觉得他们的生活很有意义，而且比那些没有长远目标驱使其向前的人更有前进的动力。

我们要根据自身的基本条件，制定一个有一定难度但经过努力又能够实现的目标。目标定得太低，就无法充分发挥个人的能力，目标定得太高，就无法实现。合适的目标既能激发个人的积极性，又能达到目的。因此，我们在制定目标时，必须衡量自己的能力，目标要稍微高出自己的能力。

美国的汉堡包大王前任总裁柯柏先生在他的回忆录中写道，他事业的转折点，是他决心要成为“快餐店”老板的一瞬间。

那天他刚刚被提升到市场部的经理，并成为公司的主管之一。当他开着公司给他的崭新的车子回家时，他意识到：这次升迁其实对他个人所渴望的事业地位没多大帮助。他的目标在于管理好整个公司，但他目前的职位却不是公司业务的主流。

他的公司是以经营速食快餐为主。为此他毅然放弃了别人非常眼红的职位，义无反顾地去从事汉堡包的专卖经营，从最低点开始，学习如何做大。一年以后，他被总部调回，当上了营销部主任，没多久，他以杰出的营销才华出任常务副总经理的职位，成为总经理的唯一接班人。

一般来说，确立任何目标都需要考虑下列三大原则。

1.可量度性原则。如果财富的目标是：“我要拥有全世界”、“我要做李嘉诚”……那么我们可以肯定你很难富起来，因为你的目标是那么抽象、空泛，而这是极不现实的目标。最重要的是要具体可实现，比如，你要从事哪方面行业，要争取几年内达到什么水平，等等。此外，这个目标的成功率怎样？如果没有50％成功机会，请暂时把目标降低，一定要有高成功率，在日后当它成功后再来确定更高目标。

2.具体时间性原则。要完成整个目标，你要定下日期限制，在何时把它完成。你要制定完成过程中的每一个步骤，而完成每一个步骤都要定下期限。

3.具体方向性原则。也就是说，你要做什么事，必须目标十分坚定，不可朝三暮四。如果你有一个只有一半机会完成的目标，等于有一半机会失败。在前进过程中你必然会遇到无数的障碍和困难，使你偏离目标，所以你必须确实了解你的目标，必须预料你在完成目标过程中会遇到什么困难，然后逐一把它详细记录下来，加以分析，评估风险，依重要性把它们排列出来，把它们解决。

06制订恰当和合理的投资计划

如果没有科学的目标，则一个人就像无头的苍蝇乱闯；如果有了目标而没有合理的计划，则你的目标也如同虚设，起不到引导的作用。

创富活动是一系列的复杂活动，必须要有计划，没有计划就没有行动，没有动力，盲目行事往往遭受失败。设定创富计划应当把需要与可能有机地结合起来。

设定的目标要适中，太高往往难以实现，使人丧失信心，太低又没有什么作用。因此，在设定投资创富目标时，有必要先分析好以下几点：

1.我现在起点多高？

2.我在什么时期应达到怎样的水平？

3.我所拥有的条件能否使我实现目标？

4.我是否有获取更多财富的途径？

只有对自身有一个准确的了解，才可能订出明确的创富计划并设法达成。有了适度的创富目标，并以此目标来主导进军财富的行动、选择合理的理财方式，就能达到理想的财富水平。

制订创富活动的计划。首先涉及三个问题：一是你本人的性格特点，即对投资的风险偏好；二是你个人的资产规模有能力做什么；三是你本人的知识结构和能力大小，这决定了你对不同投资理财工具的驾驭能力。当然，还有其他的许多相关因素。

概括起来，你需考虑以下五个因素。

第一，个人的风险偏好与性格特点。

偏好是指一种性格倾向。每一个人面对风险的态度是各不相同的，大致可分为三类：风险回避型，他们不敢冒险，尽可能避免冒险；风险爱好型，他们喜欢冒险，热衷追逐意外收益；风险适中型，他们追求风险收益同时又注意安全，当风险收益比较确定时，他们可以不计风险。现实生活中，后两种人只占少数，绝大多数人都属于风险回避者。在这样一个个人创富时代，你首先必须根据自己的心理素质和性格特点，确认自己属于哪种风险类型的人，只有这样，你才可迈开获取财富的第一步，按照风险大小选择适合你的创富活动。

根据自己性格选择投资方式具有很大意义。

1.敢冒风险的人投资股票。这种人喜欢刺激，把冒风险看成是一种乐趣。他们一经决定，就义无反顾地参与炒股活动，甚至终生不辍。

2.稳重的人投资国债。这种人有明确的目标，讨厌那种变化无常的生活，常常回避风险，喜欢购买利息较高，但风险极小的国库券。

3.实干型的人投资房地产。他们干劲冲天，不怕挫折，艰苦奋斗。房地产是长期的、最赚钱的投资。

4.信心坚定的人选择定期储蓄。这种人在生活中有明确的目标，没有把握的事不干。

5.考虑周全的人投资保险。这种人生活严谨，不期望发财，但满足眼前，考虑意外。

6.性格坚忍的人搞期货。这类人一般进取心强，决心在金融大潮中抓住机遇，即使是失败了，也不灰心，放长线，钓大鱼。

第二，收入水平和分配结构。

选择何种创富活动，选择何种投资方式和理财形式，首先要取决于你的资产水平，也就是收入水平和分配结构。在个人收入水平低下的情况下，如工薪阶层没有雄厚的资金用于投资，其理财和财富再分配的重点应放在节俭上。当其收入结构发生变化时，如从事第二职业除薪金收入外，还有第二职业的收入，从而出现更多的剩余资金，可进行别的投资。收入高则可能进入储蓄—投资的资金就越多。

如果投资资金主要依靠个人的储蓄，则延期消费而进行储蓄进而投资的目的是为了得到更大的收益回报。因此，个人财富再分配可以这样认为，在既定收入条件下对消费、储蓄、投资进行选择性安排，以便使得现在消费和未来消费实现的效用为最大。如果这段时期消费多，用于长期投资的部分就少；提取的消费的少，可用于长期投资的部分就多。而消费金钱的多少，与未来可望实现的收入有关。

第三，知识水平与职业特点。

你的知识水平和各种素质在某种程度上决定了你能在创富活动中走多远。

创富活动是一种踏踏实实需要能力的活动。投资者只有从实际出发，脚踏实地，发挥自己的聪明才智，才能实现自己的理想。只要结合自己的知识专长投资，风险才能最小化。选择投资项目时，除了看投资对象有无投资潜力外，还要看自己的知识和专长。有的人在房地产市场里游刃有余，但做股票却处处碰壁；有的人爱好集邮，上路很快，不长时间就小有成就，但对房地产却赔了夫人又折兵。如果受过良好的高等教育，知识层面比较高，又从事比较专业的工作，你大可抓住知识经济时代的脉搏，在知识经济时代大显身手。如果你是一名从事具体工作的普通职员，那也没什么，你大可从你熟悉的领域入手，寻找适合自身特点的投资活动，相信有一天，你也可踏入富翁行列。如果你对股票比较精通，信息比较灵通，且有足够的时间去观察股票和外汇行情，不断地买进、卖出，你就可以将股票和外汇买卖作为投资重点，并可以考虑进行短线投资。

第四，投资利率和收益率预期分析。

投资是为了获利，影响投资获利状况的因素主要有：银行利率、固定证券利率、变动证券收益率等。投资者的投资需求，实际是一种利润率选择行为，选择对象为现金货币、证券和实物资产，选择的依据主要是三种资产的收益率比较，同时评估流动性和安全性。利息率提高，使投资者减少消费增加储蓄，即利息率提高的替代效应使得现期消费数量减少，从而使得投资增加。另一方面，利息率提高使得消费者变得更为富有，从而提高以后预消费水平，即收入效应使得现期消费增加，从而投资减少。

在货币收入和支出之间的时间差内，没有必要让所有货币都以现金形式存在。因为现金不会给持有者带来收益，所以应将暂时不用的现金转化为能产生利润的形式，需用时再兑现，只要利息收入超过变现的手续费就有利可图。由于金钱具有时间价值，应尽可能减少资金闲置，能今天存入银行的资金不要放到明天，能本月购买债券的，就不要到下月去买。通过减少资金闲置，力求使货币的时间价值最大化。

第五，资产机会成本。

资金的需求源于人们对货币的流动偏好。人们出于以下三类动机而需求货币：

1.交易动机，指个人需要货币是为了进行正常的交易活动；

2.预防动机，指为预防意外事故而持有一部分资金的动机；

3.投机动机，指人们为了在未来能抓住有利的投资机会而持有一部分货币的动机。

三种动机引起的货币需求数量受社会结构、经济环境和心理等因素的影响，在这些因素既定的条件下，收入或财富越多，交易动机的货币需求就愈大；反之也是如此。

预防动机货币需求的大小也取决于收入的多少。而投机动机的货币需求取决于利润率。受不同动机的影响，人们会选择不同的投资方式和资金持有方式，并因选择的不同而形成不同的机会利润。

机会成本是指在资金一定的前提下，选择一种投资形式就必须放弃对另一种资产形式的选择。以现金和有价证券为例，持有有价证券可以得到利息，但有可能因为由于有价证券价格下跌而受损失的风险，因此有价证券属于风险性投资；持有现金虽无收益，但也不必承担风险，故现金属于安全性资产。一般而言，如果你将资产全部投入风险性资产，那么你的预计收益达到最大，与此同时所承担风险也最大；如果你的所有资产都以现金货币形式保存在手里，你的预计收益和所要承担的风险都趋于零；如果你将资产分作现金货币和有价证券各一半，那么你的预计收益和风险就各占50％。

07创造财富的进程也需要规划

能力和条件都处于同一起点，都设计了相同的创富目标，制订了相同的创富计划，有的人顺利实现，有的人却仍遥遥无期，原因出在向目标迈进的实施进程中。

现实与目标之间，有着较远的路程，并且这段路程是充满艰辛和挫折的，绝不可能是一蹴而就的。我们要实现目标，要脚踏实地地按部就班。在向目标迈进的过程中，每一步都要认认真地走。创富也是一样，需要将通向创富目标的路程分解成一个一个步骤，逐步完成。规划创富的进程也就是制定你行动的纲领，它指导你如何实现目标。例如，如果你的目标是一年之内增加50％的销售量，你就必须规划每天每月所必须达到的数量以及需要采取的措施。如每月开发5位新的潜在客户，并留住老客户。

成功者的经验告诉我们，当你事先做好科学规划，目标容易顺利实现：你的科学规划帮助你发挥潜力和创意。

一般来说，在规划创富的进程时要注意考虑以下几个问题：

1.明确自己的目标；

2.对于我自己以及影响目标实现的一切事物的了解程度；

3.拥有实现目标的基本条件；

4.对条件的运用程度。

在到达目标的进程中，有有利条件，也有不利条件，你必须认真分析，做到就长避短。同时你要了解自己所必须具备的素质和能力，找出限制目标实现的阻碍，如性格上的浮躁、情感上的脆弱、做事欠缺谨慎等，这些都会让你在前进过程中遭受挫折。你必须先要看清楚，正视它们，并且努力去消除它们。

针对自己的目标，一步一步按部就班地制定出实现它们的每一个步骤。这是一个非常重要的一步，也是一个容易被人们忽视的环节。有的人空有致富的热情，有的人只知道出大力，但却不知道如何合理地有规划地去实现目标，这样的人是很难有所成就的，往往是事倍功半。因此，我们要好好地计划每过的一天，认真地规划每走的一步，有条不紊而又脚踏实地。

在现代的社会，一个想致富的人不懂规划其后果很有可能是一败涂地。在发展迅速的现代社会中，每个人都要根据自己的目标，根据自己的兴趣和能力，认真地做好规划。

创富规划的设计是要使你的脑思维活跃起来，在一个特定的时间范围里充分地利用你的脑力和体力。事实上，注意力越集中，脑力和体力的使用就越有效。创富规划可以合理地分配你的精力。现有成功人士提出致富规划设计的五个进程。

进程一：要明确你的致富目标是什么。这是你终生所追求的固定目标，你所付出的一切都是为了实现这个目标。

进程二：为实现这项目标着手准备。在这方面，职业的选择就是你所要选择的重点。职业是一座桥梁，是帮助实现你致富目标的桥梁。你规划自己的职业的重要性，就像将军筹划一场战役一样，也像一个足球教练确定一场重要比赛的作战方案一样。你可以问自己：“我的职业能否帮助我实现创富目标？”并根据目标的不同而进行调整，不要犹豫不决，不要朝三暮四，要果断行事。只要你还没有到风烛残年的岁月，任何时候开始你的职业规划都不为晚。无论你是20岁左右刚刚踏上职业征程的年轻人，还是40岁左右并且重新面临选择的中年人，现在仍然是你进行职业规划的好时机。

进程三：着手规划你的人生和职业规划中的具体细节。有一个详细的个人发展计划对你目标的实现是非常有用的。这个计划可以是一个5年计划，也可以是一个10年、20年的计划。它都应该能够回答如下问题：我要在未来5年、10年或20年内拥有多少财富？对于这些问题的回答将给你提供一份有关你自己的短期目标的清单。

进程四：短期目标制定之后，你应该策划实现目标的途径。那么，怎么才有可能实现你的目标呢？如果你能够回答好如下的各项问题，那么你就会知道自己该怎样做了。这些问题是：

1.我需要哪些特别的训练才能使我有能力从事这一职业？

2.我该掌握哪方面的专业知识？

3.我应该怎样克服性格上的弱点？

4.现有的条件实现目标的概率多大？

进程五：行动。这是所有进程中最关键的一步。因为良好的动机只是一个目标得以确立和开始实现的一个条件，只是致富过程的一小部分而已。如果计划不转换成行动，目标也只能停留在梦想阶段。要想实现致富目标，必须努力克服“懒惰”这个毛病。惰性是事业成功的天敌。很多人奋斗终生都没有能够完美地实现自己的致富目标，更不用说懒惰者了。要想有一个有价值的人生，除了合理的目标外，还要集中精力全力以赴。在实现致富目标的过程中，难免遇到各种困难，任何的闪失或偏差都会使你远离你的既定目标。只是在通往理想的艰难跋涉途中，尽可能少地犯错误。这样就可以尽可能快地达到你的目标。

08善于理财的人才能创造财富

在《圣经》中有这样一个关于财富增长的故事：一个财主把财产分成三份，分别托付给三位仆人，要他们善加管理。第一位仆人为安全起见，把钱埋在树下。第二位仆人用这些钱做各种投资；第三位仆人购买回原料制成商品出售。一年后财主召回三位仆人检视成果，第一位则原物奉还。而后两位仆人管理的财富均增长一倍。

同样，现实中关于财富增长的经典故事有：1896年诺贝尔奖创立之初有980万美元基金，每年5位诺贝尔奖得主分获100万美元。初时诺贝尔奖金管委会为了基金的安全，制定章程，将基金存入银行或购买公债。到了1953年，基金只剩下330万美元。此时管委会作出明智的决定，将基金转投股票和房地产。到1993年，基金总资产增长到2.7亿美元。由此可见，财富的增长，很大的程度上取决于理财的方法。如果不会理财，不仅不能增加财富，而且还有可能使自己过去积聚的财富萎缩甚至损失，而如果理财得当，财富将迅速增加。

理财，简言之就是“处理钱财”。理财方法的正误与理财能力的高低，决定了财富的多少。缺乏正确的理财方法与较高的理财能力，拼命赚钱也好，省吃俭用也好，都不会富起来。不少人将富人致富，直接归因于他们生来富有、他们创业成功、他们天资聪颖、他们比别人勤奋或是他们比别人幸运。但是，家世、创业、聪明、努力与运气并不是所有致富的原因。生活中的不少有钱人，他们并非出身在有钱人家，也不是什么巨资鸿商，也不见得比别人聪明，并且也不是学历很高，但他们却富起来了。靠什么呢？靠他们较强的理财能力。

台湾理财专家黄培源对大量较富者进行研究后发现：1／3的有钱人是天生的，1／3靠创业积累财富，1／3靠理财致富。他认为，生来富有者少之又少，而创业成功的比率也只有7％，对普通百姓而言，致富的最佳途径是理财得当。

有人非常错误地认为，理财不过是精打细算，最多只是改善一下个人或者家庭的财务状况。其实对每个普通人，理财致富是完全可能的，无论你有没有钱，无论你是否有高收入，不管你受没受过高等教育，不管你具不具备专门知识与高超技术，这一切都不重要，影响一个人未来财富多少的，最重要的是理财，在于你有没有学会理财。这种工作做起来十分困难，但无论如何都绝对值得你去做。

这个时代，变化快速，财富转换也迅速，同时也迫切需要理财。在市场经济体制下，发财致富是每个人所渴求的，提高自己的生活水准或达到人生的目标，是每个人的梦想。在这攸关未来财富地位的关键时代，再对理财漠不关心，或者对投资一无所知是非常危险的。你必须趁早接受正确的理财观念，不断地提高自己的理财能力，从而才能在财富分配的过程中赢得胜利。

你是否养成了较好的理财习惯？是否制订了明确的投资计划？你不妨现在就检视一下自己，这是决定我们能否致富的一个重要因素。大多数人将钱放在银行里而不投资，而一旦开始投资理财，又只想快速致富。结果钱存在银行发不了财，而从事快速致富的投资，反而弄得血本无归。殊不知，致富要靠理财，理财要靠方法。

09掌握最适合自己的理财原则

理财的目的是为了增加财富，因此，成功的理财，必须具备两个条件：一是报酬高，二是风险低。仅仅把钱存在银行获取虽然稳定但低得可怜的利息，或者盲目地把所有资金投入股市、期货市场等风险较大的领域，都不是合适的理财。为达到既报酬高又风险低的目的，研究理财的基本形式，学习理财的基本方法，是非常必要的。

在当今社会里，几乎人人都在进行投资活动，却很少有人知道什么是理财投资。从广义来说，将钱存入银行生息也是投资，只不过因所得利息往往不能抵消通货膨胀，而变成一项没有实际收益的投资。至于一般人较熟悉的外汇、股票、黄金、地产和期货等，究竟哪些项目才值得投资？一般来说，理想的投资应该包括以下的优点：

1.赚取带来基本的收入，定期的利润；

2.盈利能抵消通货膨胀，避免资金贬值，并能提供资金增长的机会；

3.具备灵活性，可随时套现，以应付急需。

单凭别人的游说而轻率投下资本或盲目跟风去投资都是非常不明智的。每种投资项目都会有不同的风险和收益，没有一种是绝对赚钱的，因此，哪些项目值得你投资，除了分析该投资工具的优缺点外，还要考虑：

1.对这项投资的认识与兴趣；

2.本身具备的资金；

3.自己愿意和能够承担的风险；

4.期望得到的回报；

5.自己能付出的精力和时间。

在选择投资项目上，首先应明确自己对该项目的认识和兴趣，这可以令你更好地投入在这项投资上，逐渐培养出对该项目投资的分析。虽然我们可以听从投资顾问、经纪人甚至是道听途说得来的意见，但最终决定的还是我们自己。在决定投资项目时还需要考虑如下因素。

1.长期资金成长。这一目标主要着眼于长期资本利得。一般为年轻人及专业人士采用，因为他们不需要支用目前的投资收入来维持生活，也不打算在投资分析上花费太多时间和努力。

2.积极性的资金增长。这一目标在于获得最大幅度的资金成长，并期望在风险较高的投资项目上，加以相当的分析和管理，但对于定期投资收入并不十分看重。

当然，以上目标会因投资组合的不同，而有不同的目标组合。投资者针对个人不同的环境因素，可以有许多可能的投资组合。

此外，我们要掌握减低风险的投资原则。

其一是分散原则。基本上是属于人为性的投资策略。当你设计投资组合时，这是非常重要的原则，尽量减低投资人的风险损失。

分散策略在实行上有多种方式，一是购买多种投资工具如股票、债券、储蓄账户及地产等。每种投资工具的价格，在同一时间内以相同的幅度变动，你可有效地保护资产免受经济波动的伤害。

举例来说在经济衰退时期股价滑落，而债券价格稳定，故较受欢迎。在经济景气时由于公司利润增加，股市价格呈现上升趋势，但在同一时期，由于社会对资金需求增加，令利率上升，因此，债券价格下跌。

在分散投资组合时，选择固定投资收益与变动投资收益相结合的投资工具，或是高流动性和低流动性相结合的投资工具，都是相当实用而稳健的方法。

购买同一种投资工具，也可采用分散策略。例如，你的所有投资工具都是股票，就可以多选择几家，买一些获得多且风险也大的股票作短期投资；一些有股息收入的股票作中期投资；一些稳定成长的股票作长期投资。

分散策略的另一种形式是计划购买，以各种证券到期日作依据，把各证券的到期日分散安排，这样，你可以定期回收资金，再投入一项新的投资途径，这样会降低利息风险，而不会受利率束缚。

其二是集中原则。在某一特定时期内仅从事某种工具的投资。与分散策略刚好相反，采取集中策略主要为了获取较高利润。投资适当的话，集中策略会使你很快致富，但你也可能因为一次错误的决策而血本无归。

人们只要遵循以上寻求高报酬又避免高风险的投资原则，便可以创造出许多投资致富的方法。一位美国作家便归纳出以下几种理财之法。

1.少借债。美国百万富翁中70％全无债务，他们知道，每支付1美元，可用来投资的钱就少了1美元。因此，他们所买的房子一定是他们负担得起而财力上仍绰绰有余的。你买房子的时候房地产经纪商也许会鼓励你，花你一年收入5倍的价钱买的房子才符合你的身份。不过，如果你只买等于你年收入2倍的房子，每月要偿还的抵押借款便可大大减少，于是可储蓄更多钱。

2.量入为出。1960年，汉托和乔吉娜从古巴来到美国时，身无分文。1966年他们大学毕业后做了记者。他们的理财策略就是节省每一分钱，由于当时银行储蓄是按复利计算的，所以夫妇俩每月按时去银行存钱。他们的生活很节俭，经常买打折商品，上班带盒饭。几年后，他们便把收入的大部分储蓄起来。直到1987年，他们拿出1250美元投到共同基金里，8年后就成为了百万富翁。

3.艰苦创业。大多数人属于工薪阶层。工薪阶层的收入决定于雇主愿意给多少，自己创业的人如果精明能干，可以大展宏图。例如38岁的肯尼夫，当年他在底特律市创办了一家电脑零件公司，如今他拥有这家公司69％股权，价值250万美元。“我给自己的年薪是3万美元。”肯尼夫说，“不过使我真正兴奋的，是走进我家那座3700多平方米的新厂房，看着自己一手创办的事业蒸蒸日上。”

第四，钱生钱法。1967年，北卡罗莱纳州的拉尔夫兄弟决定以出售股份的方式筹款开一家杂货店。他们联系了100个熟人，这些人以每股10美元的价格各自买下了100股。30多年后，当初的杂货店已变成了拥有1000多家连锁店的“食品之王”的大公司。它的股票价格为每股109美元，当年投资者中的78位已当上了百万富翁。

凡是世界富豪都晓得如何运用健全的理财原则来致富、储存，并以钱赚钱，为自己提供源源不绝的收入。但我们不能只是羡慕，而应该学习他们理财的方法。一位世界富豪便归纳了理财的几个窍门：

1.先让你的钱包鼓胀起来；

2.控制支出；

3.守护财富避免损失；

4.增强你赚钱的能力；

5.凡把所得的1／10或更多的金钱储存起来，用在自己和家人或未来的人，金钱将乐意进他的家门，且快速增长；

6.如果在自己不熟悉的行业上投资，或是在投资老手所不赞成的用途上进行投资的人，都将使金钱溜走；

7.凡将金钱运用于不可能的利得上，以及凡听从骗子诱人的建议，或凭自己毫无经验和天真的投资概念而付出金钱，将使金钱一去不回；

8.凡发现了以金钱为获利工具且善加利用的聪明人，金钱将殷勤且甘心地为他工作，而且获利的速度甚至比田地的产出高好几倍。

一味地追求报酬而忽视风险，或者过于害怕风险而放弃报酬，这些都是不利于理财致富的。目前在个人理财上普遍存在着三个误区。

1.投资“理想化”。投资人对具体环境不作分析，对自己所能控制的因素不作考察，依据过去的经验或是他人的介绍就采取行动，要么“守株待兔”，要么“缘木求鱼”，一旦环境变化，则猝不及防，这些都是投资“理想化”的表现。

任何一项投资行动都要经历“博学，审问，慎思，明辨，笃行”五个阶段。博学，就是要广泛地收集信息；审问，就是对所能控制的因素进行自我提问；慎思，就是审慎地思考，这是自我提问的基础，就是指与行家进行激烈的辨析；明辨，是指选择可行性和可操作性合适的投资项目；笃行，即指具体实施项目，果敢坚毅、充满信心地去投资，而不是凭想象采取行动。

2.投资回报过分“现实化”。许多拥有了一定“闲钱”的人经受不起风险，非常注重现实的回报。殊不知越急越赚不了钱，往往是越要求“立竿见影”的收益，风险越高。

投资不能过分“现实”，过分“现实”则心态浮躁，心态浮躁则“动作变形”，“动作变形”则风险增加。很多人“炒”股票，亏本之后，又去开宾馆，“宰客”之后生意难做，又去倒卖钢材。采取此种操作，失败的可能性极大。

一个精明的投资者，必先了解每种投资项目的风险大小，以及它的价格在市场上的趋势。像黄金、古董一类较稳健的投资项目，价格呈稳定性，而股票、外汇则价格起落较大，极易受市场变动的影响，因此极依赖投资者的眼光。

许多上了年纪的人士，较喜欢投资地产，这不仅因他们积累了一笔较大的资金。更重要的是，他们不愿承担较大的风险。假如你不想冒险，就不要进行炒股或期货的活动。

黄金、古董等投资项目需要一段时间后才可以倍数增值。假如你只打算作短线的投资，比方说要在两三个月内得到回报，愿意冒险的话，便可考虑外汇买卖。

总的来说，选择投资项目，要根据自己的风险、资金承受能力以及自己的特长专长，而不能盲目行事，随心所欲。对于希望理财致富者来说，首先要制定基本的投资目标。未设定投资目标前即作投资决定，是非常危险的。在你尚未彻底了解你的投资目标前，便无法作一致的投资决定。许多投资者仅根据一些相当薄弱的理由，就作了投资决定。这样，所承受的风险可能是相当高的。基本投资目标，应该是在定下的理想及投资环境限制下，妥善地动用投资基金，以赚取最大可能的回报率。这并不表示报酬率是从事投资选择时唯一的考虑因素，但最后你还是会优先考虑回报率较高的投资，因为你将会发现，即使是1％的差距，也会影响你累积财富的多寡。

3.投资“随意化”。投资是非常严肃的事情，但有的人却较为随意，一会儿炒邮票，一会儿在炒地产、炒股票的同时又在开“川菜馆”，还自称是投资多元化。这岂是投资多元化，纯粹是浪费资金。须知“条条蛇都咬人”，上述任何一项，即使穷尽毕生的精力，也不可能达到精通。在通货紧缩的情况下，现金本来就宝贵，随意化的投资只能分散实力与注意力，失败是必然的。

总的来说，在投资理财时，我们既要考虑报酬，又要考虑风险。害怕风险就放弃报酬，我们则有可能因此而错失良机；只考虑报酬而忽视风险，我们则有可能因为盲目投资而血本无归，尽量追求高报酬，又极力避免高风险，这是我们理财最基本的原则。成功的理财者往往是能恰到好处地处理报酬与风险平衡的人。

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